Geld maximieren – 10 Hacks für kluges Sparen

Geld sparen mag zwar im ersten Moment einschränkend erscheinen, ist jedoch der Schlüssel zu einem stabilen finanziellen Fundament und der Möglichkeit das eingesparte Geld für die Altersvorsorge zu investieren. Durch gezieltes Sparen kannst du nicht nur finanzielle Sicherheit aufbauen, sondern auch die Tür zu lukrativen Investitionsmöglichkeiten öffnen. In diesem Artikel werden wir zehn einfache Hacks vorstellen, die dir helfen werden, deinen Geldbeutel zu schonen und gleichzeitig die Grundlage für eine erfolgreiche finanzielle Zukunft zu legen.

Sparen: Grundlage zum Investieren

Geld zu sparen ist der erste Schritt auf dem Weg zur finanziellen Stabilität. Es schafft eine Sicherheitsreserve für unvorhergesehene Ausgaben und gibt dir die Freiheit, deine finanziellen Ziele zu verfolgen. Doch damit endet die Reise nicht. Die eigentliche Magie geschieht, wenn du dein gespartes Geld klug investierst. Hier erfährst du, warum es so sinnvoll ist, dein hart verdientes Kapital in lohnende Investitionen zu stecken.

1. Inflation bekämpfen

Die Inflation ist ein ständiger Begleiter der modernen Wirtschaft. Sie führt dazu, dass die Kaufkraft deines Geldes im Laufe der Zeit abnimmt. Das heißt, mit der gleichen Menge Geld kannst du in der Zukunft weniger kaufen als heute. Indem du dein gespartes Geld investierst, erhöhst du die Chancen, eine Rendite zu erzielen, die höher ist als die Inflationsrate. Dadurch behält dein Geld im Laufe der Zeit seinen Wert und verliert nicht an Kaufkraft.

Inflationsrate in Deutschland von 1992 bis 2022 (Veränderung des Verbraucherpreisindex gegenüber Vorjahr) 

(Quelle: https://de.statista.com/statistik/daten/studie/1046/umfrage/inflationsrate-veraenderung-des-verbraucherpreisindexes-zum-vorjahr/)

2. Potenzial für höhere Renditen

Das Sparbuch oder das normale Bankkonto mag sicher erscheinen, bietet aber oft nur minimale Zinsen. Investitionen hingegen können das Potenzial für weitaus höhere Renditen bieten. ETFs, Aktien, Anleihen, Immobilien und andere Anlageklassen haben historisch gesehen im Laufe der Zeit beträchtliche Gewinne erzielt. Indem du in diese Märkte investierst, kannst du von den langfristigen Wachstumschancen profitieren.

Mit dem beliebten MSCI World ETF können Anleger/innen in über 1.500 Unternehmen aus 23 Industrieländer investieren. Weil dieser Index über die vergangenen Jahrzehnte stabile Renditen und eine gewisse Sicherheit brachte, empfehlen viele Expert/innen diesen ETF als Invest-Basis. Seit Auflage im Jahr 1975 brachte der MSCI World Index jährlich rund sieben Prozent Rendite im Durchschnitt (abzgl. Kosten).

3. Diversifikation und Risikominderung

Investieren ermöglicht es dir, dein Geld auf verschiedene Anlageklassen zu verteilen, was als Diversifikation bezeichnet wird. Dazu gehören z. B. Aktien, ETFs, Anleihen, P2P-Kredite, Copytrading etc. Wenn du dein Geld auf mehrere Anlagen aufteilst, minderst du das Risiko, dein gesamtes Kapital durch den Wertverlust einer einzigen Investition zu verlieren. Diversifikation hilft, die Volatilität deines Portfolios zu reduzieren und langfristig stabilere Ergebnisse zu erzielen.

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4. Hebelwirkung des Zinseszinses

Der Zinseszins ist einer der mächtigsten Faktoren, wenn es um langfristige Investitionen geht. Deine investierten Gewinne generieren wiederum Renditen, die auf deinem ursprünglichen Kapital aufbauen. Mit der Zeit führt dies zu einem exponentiellen Wachstum deines Vermögens. Je früher du anfängst zu investieren, desto länger kann der Zinseszins arbeiten und desto mehr kannst du von dieser Hebelwirkung profitieren.

5. Erreichung finanzieller Ziele

Ob du für den Ruhestand sparst, einen Traumurlaub finanzieren möchtest oder langfristig Wohlstand aufbauen willst – Investitionen können dir helfen, diese Ziele zu erreichen. Indem du dein Geld in langfristige, renditestarke Anlagen steckst, erhöhst du die Chancen, genug Kapital anzuhäufen, um deine Träume zu verwirklichen.

6. Passives Einkommen generieren

Bestimmte Investitionen, wie beispielsweise Dividendenaktien oder Mieteinnahmen aus Immobilien, können passives Einkommen generieren. Das bedeutet, du verdienst Geld, ohne aktiv dafür arbeiten zu müssen. Dieses zusätzliche Einkommen kann deine finanzielle Sicherheit erhöhen und dir mehr Flexibilität in deinem Leben ermöglichen. Wie das funktioniert ohne auf Betrüger/innen reinzufallen, lernst du beim Finanzmentoring „Plötzlich Investorin“ (klick)

Balance zwischen Sparen und Investieren

Finanzielle Gesundheit ist eng mit deinem Wohlbefinden verbunden. Sich ausschließlich auf die Zukunft zu konzentrieren, kann zu Frustration führen. Ebenso kann exzessives Geldausgeben im Hier und Jetzt später zu finanziellen Sorgen führen

Die Balance zwischen Sparen, Investieren und Genuss ist der Schlüssel zu einem erfüllten und finanziell abgesicherten Leben. Es geht nicht darum, auf alles zu verzichten, um für die Zukunft zu sparen, noch darum, jede Ersparnis auszugeben, um den Augenblick zu genießen. Es geht darum, eine harmonische Verbindung zwischen beidem zu finden. Indem du bewusste finanzielle Entscheidungen triffst, kannst du sowohl die heutigen Freuden als auch die zukünftige Altersvorsorge in Einklang bringen und ein Leben führen, das sowohl erfüllt als auch sicher ist.

10 Hacks zum erfolgreichen Geldsparen

1. Sparen durch Second-Hand-Käufe

Der Kauf von Second-Hand-Artikeln ist nicht nur umweltfreundlich, sondern kann auch deine Ausgaben erheblich reduzieren. Besonders bei Kleidung und elektronischen Geräten lassen sich oft Schnäppchen machen, ohne Abstriche in Sachen Qualität machen zu müssen.

2. Vergleich Versicherungen und Verträge

Viele von uns zahlen Monat für Monat für Versicherungen und Verträge, ohne sie jemals zu überprüfen. Doch durch einen regelmäßigen Vergleich und gegebenenfalls Wechsel kannst du oft beträchtliche Summen sparen.

3. Einkommenssteuererklärung machen

Die jährliche Einkommenssteuererklärung ist lästig, kann dir jedoch dabei helfen, Geld zurückzuerhalten. Nutze alle legalen Steuervorteile und -abzüge, um deine Rückzahlung zu maximieren.

Tipp für alle Arbeitnehmer/innen und Rentner/innen

Du kannst deine Steuererklärung beim Lohnsteuerhilfeverein machen lassen – das ist eine kostengünstige Variante für dich.

Ein Lohnsteuerhilfeverein ist eine spezielle Form eines Steuerhilfevereins, der sich auf die Unterstützung von Arbeitnehmern, Rentnern und Pensionären bei steuerlichen Angelegenheiten konzentriert. Diese Vereine bieten Hilfe bei der Erstellung, Überprüfung und Einreichung von Einkommensteuererklärungen. Hier sind einige wichtige Informationen über Lohnsteuerhilfevereine:

Vorteile von Lohnsteuerhilfevereinen:

1. Kostengünstige Hilfe: Lohnsteuerhilfevereine bieten qualifizierte Unterstützung zu vergleichsweise niedrigen Gebühren. Die Kosten sind in der Regel geringer als die Honorare von kommerziellen Steuerberatern.

2. Spezialisierte Expertise: Lohnsteuerhilfevereine sind auf die steuerlichen Bedürfnisse von Arbeitnehmern, Rentnern und Pensionären spezialisiert. Die Berater haben oft fundiertes Wissen in diesen Bereichen und sind mit den relevanten steuerlichen Regelungen vertraut.

3. Unkomplizierte Abwicklung: Die Berater der Lohnsteuerhilfevereine übernehmen den Großteil der Arbeit bei der Erstellung der Einkommensteuererklärung. Dies entlastet Mitglieder von komplizierten Aufgaben und dem Umgang mit steuerlichen Details.

4. Beratung bei steuerlichen Fragen: Lohnsteuerhilfevereine bieten nicht nur Hilfe bei der Erstellung der Steuererklärung, sondern beantworten auch Fragen zu steuerlichen Angelegenheiten und unterstützen bei eventuellen Problemen mit dem Finanzamt.

5. Vertretung bei Prüfungen: Wenn eine Steuererklärung vom Finanzamt geprüft wird, bieten Lohnsteuerhilfevereine oft Unterstützung und vertreten die Interessen ihrer Mitglieder bei Prüfungen oder Streitigkeiten.

6. Einfacher Zugang: Lohnsteuerhilfevereine sind in vielen Städten und Gemeinden präsent, wodurch sie leicht erreichbar sind.

4. Ausmisten und Unbenutztes verkaufen

Werde zum Minimalisten und verkaufe Gegenstände, die du nicht mehr benötigst. Nicht nur schaffst du so Ordnung, sondern schaffst auch Platz für Dinge, die du wirklich brauchst. Ich habe sehr gute Erfahrungen mit Kleinanzeigen, ebay und Vinted gemacht. Aber auch die genannten Varianten bei Punkt 1 können für dich eine Option sein.

5. Reduzierung von Ausgaben

Analysiere deine monatlichen Ausgaben gründlich und identifiziere Bereiche, in denen du Einsparungen vornehmen kannst. Verzichte auf unnötige Ausgaben und fokussiere dich auf das Wesentliche.

Das Führen eines Haushaltsbuchs, sei es in Form einer App (z. B. Moneylover) oder auf anderem Weg, bietet eine Vielzahl von Vorteilen, wenn es darum geht, deine persönlichen Finanzen zu verwalten.

(Bildrechte: https://note.moneylover.me/how-to-create-a-budget-in-money-lover/)

Hier sind einige Gründe, warum es sinnvoll ist, ein Haushaltsbuch zu führen:

1. Transparenz über deine Ausgaben: Ein Haushaltsbuch hilft dir dabei, einen klaren Überblick über deine Einnahmen und Ausgaben zu behalten. Du kannst genau sehen, wohin dein Geld fließt und wie viel du für verschiedene Kategorien ausgibst, wie z. B. Lebensmittel, Miete, Unterhaltung usw.

2. Identifizierung von Sparpotential: Indem du deine Ausgaben genau aufzeichnest, kannst du Bereiche erkennen, in denen du möglicherweise unnötig viel Geld ausgibst. Dies ermöglicht es dir, Einsparungspotenziale zu identifizieren und bewusstere finanzielle Entscheidungen zu treffen.

3. Budgetierung und finanzielle Ziele: Ein Haushaltsbuch hilft dir dabei, ein Budget zu erstellen und deine finanziellen Ziele zu planen. Du kannst festlegen, wie viel du monatlich für verschiedene Ausgabenkategorien zur Verfügung hast, wie viel du sparen möchtest und wie viel du für langfristige Ziele beiseite legen möchtest.

4. Vermeidung von Schulden: Durch die genaue Verfolgung deiner Ausgaben kannst du verhindern, dass du mehr ausgibst, als du dir leisten kannst. Dies reduziert das Risiko, in Schulden zu geraten und ermöglicht es dir, ein gesundes finanzielles Gleichgewicht aufrechtzuerhalten.

5. Bewusstere Kaufentscheidungen: Wenn du ein Haushaltsbuch führst, wirst du wahrscheinlich bewusster darüber, wie du dein Geld ausgibst. Dies kann dazu führen, dass du weniger spontane Einkäufe tätigst und mehr Wert auf Dinge legst, die wirklich wichtig für dich sind.

6. Anpassung an Veränderungen: Lebensumstände ändern sich, und ein Haushaltsbuch ermöglicht es dir, flexibel auf diese Veränderungen zu reagieren. Wenn du z. B. deine Ausgaben aufzeichnest, kannst du schnell feststellen, wie sich deine finanzielle Situation ändert, wenn du einen neuen Job annimmst oder deine Miete erhöht wird.

7. Motivation zur finanziellen Disziplin: Das Führen eines Haushaltsbuchs kann eine Form der Selbstmotivation sein. Wenn du siehst, wie du Fortschritte bei deinen Sparzielen machst oder wie du unnötige Ausgaben vermeidest, wirst du motiviert, deine finanzielle Disziplin aufrechtzuerhalten.

8. Steuervorbereitung: Ein Haushaltsbuch kann auch bei der Vorbereitung deiner Steuererklärung hilfreich sein. Es ermöglicht es dir, alle relevanten Ausgaben und Einnahmen leicht zu identifizieren und vorzubereiten.

6. Nutzung von Sharing-Angeboten

Warum teure Gegenstände wie Autos, Fahrräder oder Werkzeuge kaufen, wenn du sie auch teilen kannst? Sharing-Angebote ermöglichen es dir, Kosten zu sparen und gleichzeitig nachhaltiger zu leben.

Hier sind einige der gängigsten Arten von Sharing-Angeboten und wo du sie finden kannst:

1. Carsharing: Carsharing ermöglicht es dir, Autos nach Bedarf zu nutzen, anstatt ein eigenes Fahrzeug zu besitzen. Beliebte Carsharing-Anbieter in Deutschland sind z. B. „ShareNow“ (früher Car2Go), „DriveNow“, „Flinkster“ und „Sixt share“.

2. Bikesharing: Bikesharing-Systeme bieten Fahrräder zur Miete an, die du für kurze Strecken nutzen kannst. Anbieter wie „Nextbike“, „LimeBike“ und „Donkey Republic“ sind in verschiedenen deutschen Städten präsent.

3. Mitfahrgelegenheiten: Mitfahrgelegenheiten sind eine Möglichkeit, sich mit anderen Personen ein Auto zu teilen und gemeinsam zu reisen. Plattformen wie „BlaBlaCar“ und „flinc“ vermitteln Mitfahrgelegenheiten für Strecken innerhalb Deutschlands und ins Ausland.

4. Werkzeug- und Gegenstandssharing: Plattformen wie „Erento“ und „Lendico“ ermöglichen es dir, Werkzeuge, Gegenstände und Ausrüstung zu mieten oder zu leihen, anstatt sie zu kaufen.

5. Coworking-Spaces: Coworking-Spaces sind geteilte Arbeitsumgebungen, die von Selbständigen, Freiberuflern und Unternehmen genutzt werden können. Diese bieten Arbeitsplätze, Büroinfrastruktur und Networking-Möglichkeiten. Beispiele sind „WeWork“ und „Spaces“.

6. Ferienwohnungsvermietung: Plattformen wie „Airbnb“ ermöglichen es Privatpersonen, ihre Wohnungen oder Zimmer zeitweise zu vermieten.

7. Lebensmittel- und Essens-Sharing: Apps wie „Too Good To Go“ bieten die Möglichkeit, überschüssige Lebensmittel von Restaurants und Geschäften zu einem vergünstigten Preis zu kaufen. „Foodsharing“ ermöglicht den Austausch von überschüssigen Lebensmitteln zwischen Privatpersonen.

8. Elektroroller-Sharing: Elektroroller-Sharing-Plattformen wie „Tier“, „Lime“ und „Voi“ bieten Elektroroller zur Miete an, die für kurze Strecken in städtischen Gebieten genutzt werden können.

9. Wohnmobil- und Wohnwagenvermietung: Plattformen wie „PaulCamper“ ermöglichen es Privatpersonen, ihre Wohnmobile und Wohnwagen zu vermieten.

10. Garten-Sharing: Garten-Sharing-Plattformen wie „Mein schöner Garten“ oder lokale Gartenkooperativen ermöglichen es Menschen, Gärten gemeinsam zu nutzen und sich um sie zu kümmern.

7. Senkung der Energiekosten

Investiere in energieeffiziente Haushaltsgeräte, nutze Energiesparlampen und LED-Leuchten und vermeide den Standby-Modus, um deine Energiekosten nachhaltig zu senken.

8. Cashback nutzen

Cashback-Programme wie Payback oder Coupons können dir kleine Belohnungen für deine Einkäufe bieten und so deine Ausgaben reduzieren.

Hier sind einige der bekanntesten und am häufigsten genutzten Cashback-Angebote:

1. Payback: Payback ist eines der größten Kundenbindungsprogramme in Deutschland. Du kannst Payback-Punkte sammeln, indem du bei Partnergeschäften einkaufst. Die gesammelten Punkte können gegen Prämien, Gutscheine oder Bargeld eingelöst werden.

2. Shoop: Shoop ist eine beliebte Cashback-Plattform, die für Einkäufe in zahlreichen Online-Shops Cashback anbietet. Du kannst dich auf der Shoop-Website anmelden, über die Plattform zu deinen gewünschten Online-Shops navigieren und einen Prozentsatz des Einkaufsbetrags als Cashback zurückerhalten.

3. iGraal: Ähnlich wie Shoop bietet iGraal Cashback für Online-Einkäufe. Du kannst über die iGraal-Website oder die App zu teilnehmenden Online-Shops gelangen, einkaufen und einen Teil des Einkaufsbetrags als Cashback erhalten.

4. Getmore: Getmore ist eine Cashback-Plattform, die Online-Cashback für Einkäufe in verschiedenen Online-Shops anbietet. Du kannst über die Getmore-Website oder die App zu den Partner-Shops gelangen und einen Prozentsatz des Einkaufsbetrags als Cashback zurückerhalten.

5. Cashback-Apps von Banken: Einige Banken bieten ihren Kunden Cashback-Apps an, die spezielle Angebote und Rabatte in Geschäften und Restaurants in der Nähe anzeigen. Wenn du bei diesen Partnern einkaufst, erhältst du einen Teil des Einkaufsbetrags als Cashback.

6. Bonusprogramme von Versicherungen: Einige Versicherungen bieten Bonusprogramme an, bei denen du für gesundheitsbewusstes Verhalten, wie regelmäßige sportliche Aktivitäten oder Vorsorgeuntersuchungen, belohnt wirst. Die Belohnungen können in Form von Cashback oder Gutscheinen erfolgen.

7. Tankstellen-Treueprogramme: Tankstellen bieten häufig Treueprogramme an, bei denen du Punkte sammelst, wenn du Kraftstoff oder andere Produkte kaufst. Diese Punkte können später als Cashback oder Rabatte auf zukünftige Einkäufe verwendet werden.

8. Cashback bei Kreditkarten: Einige Kreditkarten bieten Cashback als Teil ihrer Vorteile an. Du erhältst einen Prozentsatz des Einkaufsbetrags als Cashback, wenn du die Karte für Einkäufe verwendest.

9. Ungenutzte Abos kündigen

Prüfe regelmäßig deine Abonnements und kündige diejenigen, die du nicht mehr nutzt. Das betrifft nicht nur Zeitschriften, sondern auch Abonnements von Streaming-Diensten oder Fitnessstudios.

10. Getränke von Zuhause mitnehmen

Investieren in Welt-ETFs

Sobald du erfolgreich Geld gespart hast, stellt sich die Frage, wie du es am besten investieren kannst. Eine beliebte Option sind sogenannte Welt-ETFs (Exchange Traded Funds), die den gesamten Markt oder bestimmte Indizes abbilden. Dies ermöglicht eine breite Diversifikation und reduziert das Risiko von Einzelinvestitionen. Der Einstieg in ETFs ist relativ einfach und kann über Online-Broker (mein Favorit ist Trade Republic* mit zzgl. 2 % Zinsen p.a.) erfolgen.

Einkommenssteigerung: Größter Hebel

Während das Sparen zweifellos eine wichtige Rolle spielt, sollte der Fokus nicht ausschließlich darauf liegen. Die Steigerung deiner Einkünfte ist ein ebenso kraftvoller Hebel für finanziellen Erfolg. Überlege, wie du deine beruflichen Qualifikationen verbessern kannst, um bessere Positionen oder Gehälter zu erreichen. Nebenjobs, Lohnerhöhungen oder Weiterbildungen können langfristig viel größere finanzielle Auswirkungen haben als das reine Sparen.

Es gibt verschiedene Möglichkeiten, dein Einkommen zu steigern. Hier sind einige Strategien, die du in Betracht ziehen könntest:

1. Berufliche Weiterbildung und Qualifikation: Investiere in deine berufliche Weiterbildung und Qualifikation. Durch das Erlernen neuer Fähigkeiten, den Erwerb von Zertifikaten oder Abschlüssen und die Verbesserung deiner Expertise kannst du dich für höher bezahlte Positionen qualifizieren.

2. Aufstieg im aktuellen Job: Strebe nach Beförderungen oder Positionen mit mehr Verantwortung in deinem aktuellen Unternehmen. Zeige Engagement, hohe Leistung und die Fähigkeit, zusätzliche Verantwortung zu übernehmen.

3. Seitenjob oder Nebenerwerb: Erwäge, einen Seitenjob oder Nebenerwerb zu beginnen, um zusätzliches Einkommen zu generieren. Dies könnte beispielsweise Freelancing, Beratung, Nachhilfe, Verkauf von handgemachten Produkten oder Fahrdienste umfassen.

4. Freelancing oder Selbstständigkeit: Wenn du über spezielle Fähigkeiten verfügst, die du anbieten kannst, könntest du in Betracht ziehen, Freelancer oder Selbstständiger in deinem Fachgebiet zu werden. Dies ermöglicht es dir, deine Dienstleistungen an mehrere Kunden zu verkaufen und dein Einkommen zu steigern.

5. Passives Einkommen: Erwäge, Möglichkeiten für passives Einkommen zu erkunden, wie z. B. Einnahmen aus Mieteigentum, Investitionen in Dividendenaktien, Lizenzgebühren für geistiges Eigentum oder Einnahmen aus Online-Kursen.

6. Jobwechsel: Manchmal kann ein Jobwechsel zu einem Unternehmen, das höhere Gehälter oder bessere Vergünstigungen bietet, dein Einkommen steigern. Stelle sicher, dass du dich gut über potenzielle Arbeitgeber informierst, bevor du diesen Schritt unternimmst.

7. Beratung und Coaching: Wenn du über Fachwissen in einem bestimmten Bereich verfügst, könntest du als Berater oder Coach tätig werden. Du könntest Einzelpersonen oder Unternehmen dabei unterstützen, ihre Ziele zu erreichen und gleichzeitig dein Einkommen steigern.

8. Investitionen in Weiterbildung: Investiere in Schulungen, Kurse oder Workshops, die deine Fähigkeiten und Kenntnisse erweitern. Dies könnte dir helfen, in Bereiche einzusteigen, die höhere Verdienstmöglichkeiten bieten.

9. Netzwerken: Ein starkes berufliches Netzwerk kann zu neuen Chancen und Möglichkeiten führen. Nutze soziale Medien, berufliche Veranstaltungen und Online-Plattformen, um Kontakte zu knüpfen und deinen beruflichen Horizont zu erweitern.

10. Unternehmertum: Wenn du eine Geschäftsidee hast, könntest du ein eigenes Unternehmen gründen. Dies erfordert zwar harte Arbeit und Risikobereitschaft, kann jedoch langfristig zu erheblichen Einkommenssteigerungen führen.

Fazit

Geld sparen ist ein fundamentaler Schritt, um finanzielle Sicherheit zu erreichen und die Tür für zukünftige Investitionsmöglichkeiten zu öffnen. Die hier präsentierten zehn Hacks bieten praktische und einfache Wege, wie du dein Geld effizienter nutzen kannst. Dennoch solltest du nicht vergessen, dass es auch wichtig ist, kluge Investitionen zu tätigen und deine Einkommensquellen zu diversifizieren. Die richtige Balance zwischen Sparen, Investieren und Einkommenssteigerung ist der Schlüssel zu einer erfolgreichen finanziellen Zukunft.