Konten für den Vermögensaufbau
Die Wahl der richtigen Depotbank für deine Aktien & ETFs ist keine leichte Entscheidung, denn es gibt unzählige Anbieter. Ich möchte dir auf dieser Seite gerne meine Depots, Girokonto und P2P-Anbieter empfehlen, die ich selber nutze. Besonders für Investmentstarter sind hier nützliche Informationen dabei.
Du möchtest easy peasy dein passendes Depot finden? In dem 90-minütigen Webinar erkläre ich alle Vor- und Nachteile einzelner Broker und gebe eine konkrete Empfehlung ab:
Girokonto
Tipp 1: DKB
Hier habe ich schon seit über 10 Jahren ein privates Konto und auch ehemals ein Gemeinschaftskonto. Super solide, gratis und guter Kundenservice. Es spricht wenig, außer das altbackene Design, gegen die DKB.
Die Gründe für ein Girokonto bei DKB sind folgende:
– kostenlos bei 700 € monatlichem Geldeingang oder für alle unter 28 Jahre
– Giro-, Debit- und Kreditkarte (nur die Debitkarte ist gratis)
– Gemeinschaftskonto möglich mit 2 Debitkarten
– Geld kostenfrei abheben
– Deutsche Einlagensicherung des Guthabens bis zu 100.000 €
– Apple- und Googlepay verfügbar
Tipp 2: ING
Wer kennt sie nicht: Die ING (früher noch mit dem Zusatz Diba) und die damit verbundene Werbung mit Dirk Nowitzki. Ich habe bei der ING mein Geschäftskonto und mag hier vor allem das unkomplizierte Handling mit der App.
Die Gründe für ein Girokonto bei ING sind folgende:
– Kostenlos: unter 28 Jahre alt oder monatlich mind. 700 € Geldeingang erhaltet (ansonsten 4,90 €)
– Geld abheben an jedem beliebigen Automaten oder Bargeld direkt an der Kasse, z. B. bei ALDI SÜD, Netto Marken-Discount, dm oder REWE
– Giro- und Kreditkarte
– Desktop- und Appversion
Depots
Tipp 1: SCALABLE
Scalable* ist für mich der Broker, wo ihr langfristig mit euren Wertpapieren sehr gut aufgehoben seid. Der Broker wurde 2020 gelauncht und hat jetzt schon jede Menge top Features.
Die Gründe für ein Depot bei Scalable sind folgende:
– So gut wie alle ETF-Anbieter vorhanden
– Sparpläne auf Aktien und ETFs bereits ab 1 € monatlich möglich
– Sparpläne individuell einstellbar
– Unkomplizierter Wechsel der Preismodelle möglich
– Desktop- und Appversion
– namhafte Bank im Hintergrund (Baader Bank)
– 2,3 % Zinsen p.a. auf den Cashbestand (nur mit Prime Abo)
3 Preismodelle:
– FREE Broker: 0,00 € Gebühren, 0,99 € pro Trade oder
– PRIME Broker: 2,99 € pro Monat (Flatrate: unbegrenzt Aktien, ETFs und Fonds traden, Laufzeit: 1 Jahr)
– PRIME Broker Flex: 4,99 € pro Monat (Flatrate: unbegrenzt Aktien, ETFs und Fonds traden, jederzeit kündbar)
Depotgebühren: 0 €
Sparpläne: Aktien- und ETF-Pläne ab 1 € monatlich komplett kostenfrei
Ordergebühr: je nach Preismodell. Auf dieser Website findest du alle Kosten im Überblick.
Wichtiger Hinweis:
Viele verwechseln die Vermögensverwaltung (durch Robo Advisor) mit dem Broker. Das sind zwei komplett unterschiedliche Angebote von Scalable. Nur bei der Vermögensverwaltung gibt es Mindesteinlagen bzw. Kosten i.H.v. 0,75 % pro Jahr. Beim Broker, wo ihr euer Depot für die Wertpapiere eröffnet, fallen diese Kosten nicht an.
Tipp 2: TRADE REPUBLIC
Seit Frühjahr 2019 ist die Trade Republic* App als erster rein mobiler Broker in Deutschland. Aber auch andere Länder wie Italien, Frankreich oder Österreich können von dem günstigen Angebot des Neobrokers profitieren.
Du kannst Aktien und ETFs handeln sowie Sparpläne dauerhaft komplett kostenlos besparen. Das geht sowohl über die App, als auch Desktopversion. Pro Einmalkauf/-verkauf fällt lediglich die Fremdkostenpauschale von 1,00 € an.
Die Gründe für ein Depot bei Trade Republic sind folgende:
– Sparpläne auf Aktien, Kryptos und ETFs kostenfrei
– Echte Kryptocoins handelbar
– Desktop- und Appversion
– 2 % Zinsen p.a. auf den Cashbestand (für alle)
Kontogebühren: 0 €
Sparpläne: Aktien-, Krypto- und ETF-Pläne ab 10 € monatlich komplett kostenfrei
Ordergebühr: nur 1 € pro Trade (Sparpläne 0 €)
Ergänzung zum Tagesgeld
5 € Prämie über den Link
Seit Herbst 2019 bin ich bei der P2P-Plattform Bondora G&G investiert. Hier bekommst du stolze 4 % Zinsen jährlich (im Vergleich: bei meinem Tagesgeldkonto von Bank of Scotland erhalte ich 0,5 % Zinsen jährlich).
Was sind P2P-Kredite?
Der Begriff Peer-To-Peer bedeutet so viel wie „von Privatperson zu Privatperson“. Bei einem P2P-Kredit handelt es sich also um eine Kreditform, die zwischen zwei Privatpersonen, ohne Mitwirkung
einer Bank, abgewickelt wird. Der Vermittler für den Kreditnehmer und -geber ist Bondora. Das vollautomatische System, in welchem du nicht selber aktiv wirst, sondern passiv Geld einzahlst und Bondora die komplette Abwicklung für dich übernimmt, nennt sich Go and Grow.
Was ist Go & Grow?
Mit Bondora Go & Grow kannst du unbegrenzt investieren und eine Rendite von bis zu 4 % pro Jahr erzielen. Das Besondere: Es gibt keine Mindestlaufzeit, über die du deine Investitionen halten musst. Du kannst dir dein Geld jederzeit auszahlen lassen. Obendrein kannst du deine Rendite täglich einsehen und über dein Kundenkonto transparent verfolgen.
Meine Erfahrungen mit Bondora Go & Grow
Bisher bin ich mehr als zufrieden, denn die Zinsen werden nach meiner Erfahrung anstandslos jährlich gezahlt. Du musst aber bedenken, dass es sich um ein riskanteres Investment als dein Tagesgeldkonto handelt:
– Unbesicherte Kredite
– Du kannst nicht über deine Kreditnehmer entscheiden
– Keine Einlagensicherung
Kontogebühren: 0 €
Liquidität: Dein Geld ist jederzeit abbuchbar (Kosten 1,00 € pro Überweisung)
Dein Kryptowallet aus Deutschland
20 € in Bitcoin über den Link
Ich bin seit Ende 2020 in Kryptowährungen investiert und habe unzählige Kryptobörsen für den Kauf und Verkauf der Coins ausprobiert: Kraken, Binance, DFX, crypto.com. Alles tolle Börsen, aber sehr kompliziert, da sie teilweise nur in Englisch sind.
Mein Favorit ist daher die Bison App der Börse Stuttgart. Alles ist super strukturiert und einfach handelbar. Das einzige Manko: Es sind aktuell nur 10 Coins vertreten. Besonders als Anfänger/in ist das aber von Vorteil, da es sich um die gängisten Währungen wie Bitcoin, Ethereum, Chainlink, Uniswap & Co. handelt und du so nicht erschlagen wirst von einer endlosen Masse an Angeboten.
Die Gründe für ein Wallet bei Bison sind folgende:
– Läuft als App und Desktopversion
– Alles auf Deutsch
– Günstig (Gebühren sind im Spread)
– Einfache Handhabung
– Preisalarme, Limit-Order, Sparpläne
– Demoversion mit Spielgeld
– Freunde einladen: 20 € für beide Parteien in Bitcoin
Kontogebühren: 0 €
Handelbare Coins: Bitcoin, Bitcoin Cash, Cardano, Chainlink, Ethereum, Litecoin, Polkadot, Ripple, Solana, Uniswap (Stand: 21. Oktober 2022)